Как оформить накопительную часть пенсии — рекомендации для будущих пенсионеров

Накопительная пенсия позволяет гражданам не только откладывать деньги на старость, но и участвовать в увеличении этой суммы. Многих привлекает возможность самостоятельно обеспечивать себе безбедную жизнь после выхода на пенсию. Но формирование накоплений также связано с определенными рисками.

Стоит ли оформлять накопительную часть пенсии?

Накопительная часть пенсии формируется вкладами, которые сделаны:

• работодателем при выплате зарплаты;
• работником, который делал добровольные взносы для формирования фонда;
• инвестиционным доходом компании, которая им управляет.

Последний обычно указывается в договоре в виде фиксированных процентов к основной сумме.

Страховая часть насчитывается на основе специальных баллов, которые начисляются будущему пенсионеру. Начиная с 2015 года взносы в Пенсионный фонд полностью идут на формирование страховой пенсии. До 2019 года введен мораторий на формирование накопительной пенсии. Однако все сбережения сохраняются за их владельцами до выхода на пенсию.

Использование накопительной части выгодно по нескольким причинам:

• к сбережениям добавляются выплаты, формирующиеся на основе инвестиционной деятельности, которой занимается управляющая компания;
• гражданин может получать накопительную часть различными способами, а не только в виде ежемесячных выплат;
• в случае смерти гражданина сумма накоплений в некоторых случаях может быть передана его наследникам.

Страховая пенсия не может предложить гражданам таких преимуществ. Однако при выборе накопительной пенсии нужно учитывать и недостатки:

• на страховую часть выпадает меньший процент начислений;
• накопительная пенсия государством не индексируется.
• государство гарантирует сохранность только внесенной суммы, но не процентов.

Конечно, накопительная часть дает возможность увеличить пенсионные выплаты. Однако обычно это приводит к уменьшению страховой части. Целесообразность оформления накопительной пенсии зависит от особенностей конкретной ситуации.

Где можно это сделать?

Для этой цели заявитель посещает отделение Пенсионного фонда, подготовив соответствующие документы. В случае если накоплениями управляет негосударственный пенсионный фонд, обратиться нужно именно туда. Допускается обращение по почте, когда нужные документы отсылаются заказным письмом с уведомлением о вручении.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии?

Чтобы оформить получение пенсии, требуется подготовить следующие документы:

• заявление, составленное по определенной форме;
• паспорт;
• документы, подтверждающие смену фамилии, если этот факт имел место;
• документы, подтверждающие право на единовременную выплату, если заявитель планирует получить средства в такой форме;
• свидетельство пенсионного страхования;
• банковские реквизиты получателя пенсии для перевода денег.

С этим пакетом документов необходимо обратиться в организацию, которая занимается оформлением такой пенсии.

Оформление накопительной пенсии

 

Процесс оформления выглядит следующим образом:

1. Определиться, какой из вариантов получения пенсии предполагается использовать.
2. Подготовить пакет документов.
3. Подать документы для получения пенсии в Пенсионный фонд или в негосударственный пенсионный фонд, если с ним был подписан договор.

После рассмотрения документов производятся соответствующие выплаты.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Выплата накопительной пенсии может осуществляться различным образом по желанию гражданина.

Стандартный вариант

Обычный вариант выглядит следующим образом. Каждый год законом устанавливается определенный возраст дожития — в 2018 году он составляет 246 месяцев. Исходя из этих данных определяется предполагаемое количество ежемесячных выплат. Сумма накоплений делится на указанное количество выплат — и так высчитывается ежемесячная сумма такой пенсии. Выплата происходит в течение всей оставшейся жизни. Но по наследству ничего не передается.

Единоразовый платеж

Единоразовый платеж предполагает выплату всех оставшихся на счету денег одной суммой. На нее имеют право граждане, которые сформировали накопительную часть менее 5 % от страховой. В этом случае назначение ежемесячных выплат нецелесообразно, поскольку они будут слишком маленькими.

Из этого видео вы узнаете, как пенсионеру забрать накопительную часть пенсии всю сразу за один раз:

Выплата в течение ограниченного периода

Возможен вариант выплат денег в течение конкретного промежутка времени. Гражданин выбирает его самостоятельно, но он не может быть менее 10 лет. В этом случае сумма накоплений делится на количество месяцев. Соответствующая выплата производится в течение всего указанного срока. По его окончании выплата накопительной части не осуществляется.

Сроки обращения с заявлением и выплат

Обратиться за начислением пенсионных выплат можно только при условии наступления пенсионного возраста. В России для женщин он составляет 55 лет, для мужчин — 60 лет. После обращения за пенсией решение должно быть принято в срок не более десяти дней. После этого начнут начисляться соответствующие выплаты.

Заключение

Накопительная пенсия имеет свои преимущества и недостатки. Но в целом это хорошая возможность принимать участие в формировании суммы, которая будет выплачиваться гражданину в старости. К тому же законом предусмотрено несколько способов получения средств, включая даже наследование накоплений. Это заметное преимущество по сравнению со страховой пенсией.